Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, у которых в 2025 году были реструктурированы кредиты, выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
В прошлом году ЦБ разрешил банкам не формировать дополнительные резервы при реструктурировании кредитов, если заемщики предоставляют планы, показывающие восстановление платежеспособности в течение до трёх лет.
«Мы приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают восстановление платежеспособности в течение до трёх лет.»
При этом в ЦБ отмечают, что дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому регулятор хочет проанализировать, действительно ли такие заемщики выполняют свои планы.
Набиуллина призвала банкиров тщательно оценивать ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, а не завышать оценку финансового положения клиентов.
«В отдельных случаях риски не учитываются — менеджеры некоторых банков, у которых бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, занижают резерв, чтобы повысить базу для выплат.»
Центробанк уже фиксирует такие практики и призывает участников рынка обратить на них внимание.
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года намерены запретить признавать заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии при наличии высокой долговой нагрузки по определённым параметрам.
Набиуллина охарактеризовала такие практики как «пробонусное» поведение менеджеров, предупреждая о риске потери запаса капитала. В то же время, по её словам, банки в целом наращивают капитал за счёт прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований, которые начнут вводиться с 2028 года.