Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья, при котором размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
Цель и общий подход
Регулятор хочет, чтобы резервы по таким кредитам отражали реальное положение дел. Нынешняя система часто даёт «дискретную» картину, когда проект рассматривается либо как хороший, либо внезапно как плохой, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
Четыре стадии проекта и минимальные резервные требования
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование (проектные работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%.
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%.
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже нынешних уровней. При отклонениях — например, при накоплении земель без разрешений или при плохих продажах — резервы будут постепенно повышаться.
Также подчеркнуто, что банки, которые умеют корректно оценивать риски и отбирать качественные проекты, получат более низкие требования по резервам, в то время как резервы служат защитой вкладчиков и обеспечением достаточного капитала банков.
